近期，一則消息備受關(guān)注——3月1日起，個(gè)人存取現金超5萬(wàn)元就需要登記資金來(lái)源。消息是真的嗎？為什么會(huì )有這一要求？記者聯(lián)系人行重慶營(yíng)管部進(jìn)行了解讀。

據悉，上述消息來(lái)源于中國人民銀行、中國銀行保險監督管理委員會(huì )、中國證券監督管理委員會(huì )日前聯(lián)合印發(fā)的《金融機構客戶(hù)盡職調查和客戶(hù)身份資料及交易記錄保存管理辦法》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)《辦法》）。

《辦法》提出，交易金額為單筆人民幣5萬(wàn)元以上或者外幣等值1萬(wàn)美元以上，或者30天內資金雙邊收付金額累計人民幣5萬(wàn)元以上或者外幣等值1萬(wàn)美元以上的交易金融機構都要做盡職調查，包含資金來(lái)源問(wèn)詢(xún)?！掇k法》自2022年3月1日起施行。

據介紹，人行發(fā)布這一《辦法》，主要是為了預防和遏制洗錢(qián)和恐怖融資活動(dòng)，規范金融機構客戶(hù)盡職調查、客戶(hù)身份資料及交易記錄保存行為，維護國家安全和金融秩序。

《辦法》主要覆蓋的機構包括銀行、證券、保險、信托、支付公司等人民銀行批準的從事金融業(yè)務(wù)的金融機構，這意味著(zhù)人民銀行批準的從事金融業(yè)務(wù)的所有機構，均在《辦法》規定范圍內。

盡職調查要調查哪些內容？主要是身份證復印件留存登記，真實(shí)存在交易，保存期限至少5年。核實(shí)客戶(hù)身份，登記客戶(hù)的姓名或者名稱(chēng)、聯(lián)系方式、有效身份證件或者其他身份證明文件的種類(lèi)、號碼和有效期限等信息，留存客戶(hù)盡職調查過(guò)程中必要的身份資料。

值得注意的是，《辦法》要求針對之前的高風(fēng)險客戶(hù)，一年內完成盡調，兩年內完成存量客戶(hù)盡調。此外，對于洗錢(qián)或者恐怖融資風(fēng)險較高的情形以及高風(fēng)險客戶(hù)，金融機構應當根據風(fēng)險情況強化盡職調查措施。

附：人民銀行對于《辦法》相關(guān)問(wèn)題的解讀

一、《辦法》出臺的背景是什么？

黨的十九屆四中全會(huì )提出，堅持和完善中國特色社會(huì )主義制度，推進(jìn)國家治理體系和治理能力現代化?！秶鴦?wù)院辦公廳關(guān)于完善反洗錢(qián)、反恐怖融資、反逃稅監管體制機制的意見(jiàn)》對發(fā)揮反洗錢(qián)在推進(jìn)國家治理體系和治理能力現代化、維護經(jīng)濟社會(huì )安全穩定等方面的作用提出了明確要求。隨著(zhù)國內金融業(yè)務(wù)發(fā)展創(chuàng )新、國際反洗錢(qián)標準不斷變化，現行《金融機構客戶(hù)身份識別和客戶(hù)身份資料及交易記錄保存管理辦法》需要進(jìn)一步完善，以發(fā)揮反洗錢(qián)在建設現代金融體系、擴大金融業(yè)雙向開(kāi)放等領(lǐng)域中的作用。

二、制定《辦法》的意義是什么？

一是制定《辦法》有利于順應金融行業(yè)發(fā)展，提升我國洗錢(qián)和恐怖融資風(fēng)險防范能力。近年來(lái)，隨著(zhù)金融產(chǎn)品和業(yè)務(wù)模式發(fā)生變化，金融行業(yè)反洗錢(qián)工作出現一些新挑戰，為提升我國洗錢(qián)和恐怖融資風(fēng)險防范能力，需要通過(guò)制定《辦法》進(jìn)一步完善反洗錢(qián)監管制度，加強反洗錢(qián)監管。

二是制定《辦法》有利于踐行“風(fēng)險為本”反洗錢(qián)理念，提升金融機構反洗錢(qián)工作水平。當前，金融機構客戶(hù)盡職調查工作未充分體現“風(fēng)險為本”理念，需要進(jìn)一步強調基于風(fēng)險的客戶(hù)盡職調查措施，在防范利用金融體系從事洗錢(qián)等犯罪活動(dòng)的基礎上，提升金融服務(wù)效率。三是制定《辦法》有利于接軌反洗錢(qián)國際標準。反洗錢(qián)國際評估認為我國需要進(jìn)一步明確對金融機構客戶(hù)盡職調查和客戶(hù)身份資料及交易記錄保存的相關(guān)要求，不斷完善反洗錢(qián)監管制度。

三、《辦法》修訂的主要內容包括哪些？

（一）調整《辦法》名稱(chēng)、體例及適用范圍。

一是在規章名稱(chēng)及正文中使用“客戶(hù)盡職調查”一詞取代“客戶(hù)身份識別”；二是總則部分突出強調“風(fēng)險為本”的基本原則；三是將第二章客戶(hù)盡職調查分設“一般規定”和“其他規定”兩節，分別明確客戶(hù)盡職調查一般性要求，和特殊情形下盡職調查要求；四是完善并擴大《辦法》的適用范圍，增加非銀行支付機構、理財公司以及各類(lèi)新增的金融機構。

（二）將“風(fēng)險為本”要求貫穿到《辦法》中。

一是要求義務(wù)機構建立清晰的客戶(hù)接納政策；二是完善并強調持續盡職調查規定，要求將客戶(hù)全生命周期管理融入持續盡職調查的要求中；三是增加關(guān)于強化盡職調查和簡(jiǎn)化盡職調查的要求，明確適用情形以及相應的措施；四是根據各金融行業(yè)的業(yè)務(wù)發(fā)展和風(fēng)險狀況，完善銀行、證券、保險、非銀行支付、信托、資產(chǎn)管理等行業(yè)的客戶(hù)盡職調查要求。

（三）補充完善客戶(hù)盡職調查的相關(guān)要求。

補充完善電匯、受益所有人識別、通過(guò)第三方開(kāi)展盡職調查、代理行、高風(fēng)險國家或地區、新技術(shù)（非面對面開(kāi)展業(yè)務(wù)）、壽險受益人識別、客戶(hù)盡職調查兜底要求以及核實(shí)身份的時(shí)機等相關(guān)要求。