2014年，日本作家三浦展提出了“第四消費時(shí)代”的概念，闡述了日本自1912年以來(lái)所經(jīng)歷的四次消費變化，包括從物質(zhì)享受到精神追求，從私有主義到共享社會(huì )的大趨勢。

有趣的是，每一次變化都恰好相隔約一代人的時(shí)間。在中國也是如此，改革開(kāi)放歷經(jīng)兩代人，90后也在職場(chǎng)上站穩了腳跟，消費轉型自然隨之出現。

消費的是態(tài)度 也是智慧

經(jīng)濟騰飛必然伴隨著(zhù)更踴躍的消費，根據國家發(fā)改委的數據顯示，2017年全年最終消費支出對國內生產(chǎn)總值增長(cháng)的貢獻率為58.8%，未來(lái)，這一比例還將持續上升。

中國正在從生產(chǎn)大國向消費大國轉型，在這一過(guò)程中，85后、90后表現尤為突出——根據銀聯(lián)用戶(hù)與京東網(wǎng)絡(luò )40萬(wàn)活躍用戶(hù)的大數據報告顯示，90后的消費金額在最近三年中迅速攀升，同比增長(cháng)達73%，遠高于70、80后，成為消費的中堅力量。

據招商銀行信用卡最新數據顯示，掌上生活App已超過(guò)5000萬(wàn)綁定用戶(hù)，月活達2864萬(wàn)，同時(shí)，招商銀行信用卡超5000萬(wàn)活躍用戶(hù)，18~30歲的客群占比超過(guò)70%。年輕人的消費話(huà)語(yǔ)權正在不斷上升，他們的消費喜好也形成越來(lái)越明顯的新主流。

中國的年輕人愛(ài)消費嗎?答案是肯定的。

根據數據顯示，2017年，招商銀行信用卡交易額達2.97萬(wàn)億，同比增長(cháng)30.56%，這一增長(cháng)很大一部分正是基于年輕活躍用戶(hù)的消費力提升，年輕客群在消費力的總體中已經(jīng)占據了重要的地位——這個(gè)數字不僅刷出了一個(gè)泰國GDP，人均6萬(wàn)的高標準也基本等于一個(gè)人在三線(xiàn)城市全年工資的總和。

那么，年輕人會(huì )消費嗎?這個(gè)答案也是肯定的。

根據《2017年輕人消費數據報告》顯示，月收入8500元以上的年輕人占比達到53%，是新消費轉型的中堅力量，而他們的消費TOP1不是吃吃喝喝，而是理財金融類(lèi)產(chǎn)品，存款理財+信用卡消費的生活模式。

就算是買(mǎi)買(mǎi)買(mǎi)，他們也有自己的主張和“精明”——要享受當下，看中的東西當然不能等一個(gè)月才買(mǎi)，刷卡購買(mǎi)再免息還款不過(guò)是提前享受自己的勞動(dòng)所得，畢竟，通貨膨脹一直存在，今天的100塊，可能比明天要值錢(qián)。

和量入為出的70后相比，80、90后并不認為預支消費是丟臉的事情，大數據推動(dòng)信用社會(huì )逐步實(shí)現的今天，每個(gè)人的消費都有跡可循，每家銀行也都會(huì )對持卡人的消費習慣、額度浮動(dòng)、還款記錄做大數據統計，來(lái)判斷是否需要調整持卡人的信用額度。

因此，一個(gè)人能預支的金額反映了他的信用評級，而如何有效利用“信用”資本，也體現了他向銀行、向未來(lái)借勢的智慧。

預支的是未來(lái) 也是眼光

除了樂(lè )于消費，年輕人的高財商還體現在自我投資的信心上，興趣多樣、敢于談錢(qián)催生了大批斜杠青年，但不管是副業(yè)還是興趣，初期都免不了一些投入，甚至會(huì )花掉大部分積蓄和收入，如何合理周轉、維持日常消費成為考驗智慧的命題。

小K從小迷戀高達，讀書(shū)時(shí)省吃?xún)€用買(mǎi)了許多原版的高達模型。在大家覺(jué)得模型是兒童玩具的時(shí)候，他已經(jīng)看到了這一行的升值趨勢，開(kāi)始了半收藏半投資的買(mǎi)買(mǎi)買(mǎi)。

初入職場(chǎng)，工資基本花在了“囤貨”上，被迫精打細算的K發(fā)現了信用卡的好處——算好免息期和下個(gè)月的工資時(shí)間，既可以避免吃土，也不用負擔額外的利息;有些信用卡在指定餐館可以打折甚至半價(jià)，不至于讓伙食標準下降太多;積分時(shí)不時(shí)可以?xún)稉Q一些生活用品……總之，K從被迫精打細算，無(wú)意中成為了信用卡達人。

經(jīng)過(guò)幾年的堅持，K的興趣投資迎來(lái)了春天，不僅早期收集的部分模型賣(mài)出了好價(jià)錢(qián)，還培養了一批忠實(shí)買(mǎi)家，足夠支撐他繼續自己的模型愛(ài)好。

實(shí)際上，在無(wú)卡消費盛行的今天，信用卡逆勢成為不少人的第一選擇，其主要原因是信用卡區別于網(wǎng)絡(luò )借貸的合規與合理。以招商銀行信用卡的掌上生活App為例，其新推出的“全景智額”管家式服務(wù)能通過(guò)大數據和人工智能技術(shù)，分析持卡人的消費記錄和還款能力來(lái)提升臨時(shí)額度，當持卡人需要臨時(shí)周轉時(shí)，不僅能夠實(shí)現一鍵即時(shí)啟動(dòng)，獲得滿(mǎn)足當時(shí)需求的額度提升，還能智能判斷恰當的數字，不至于讓持卡人背上巨大壓力。

不管是事業(yè)還是生活，年輕人都充滿(mǎn)了信心和智慧——消費并非為了吃喝玩樂(lè )，信用卡也不是透支未來(lái)。他們追求不斷翻新的生活方式，也聰明地避免超出能力的惡性循環(huán)。他們相信，在充分思考和正確的風(fēng)險判斷基礎上，為自己預支一個(gè)未來(lái)并非不可能。

小確幸和大飛躍 都要借出來(lái)?

仔細觀(guān)察中國年輕人的消費習慣，除了互聯(lián)網(wǎng)化、移動(dòng)化，還具備明顯的未來(lái)化，斜杠青年自不必說(shuō)，日常的自我投資及精神消費同樣上升明顯——消費犒勞的不僅僅是躁動(dòng)的腸胃，還有好奇心滿(mǎn)滿(mǎn)的精神世界。

在說(shuō)走就走的旅游行業(yè)，年輕人的足跡已經(jīng)遍布200多個(gè)國家和地區，但旅行不再是“買(mǎi)遍全球”的附屬——2017年旅游整體消費上漲明顯，但自由行游客的境內外購物消費卻同比下降了41.5%和37.2%，他們的錢(qián)更多花在了當地餐飲與當地體驗。

同時(shí)，對一些意識到“信用”好處的人來(lái)說(shuō)，他們樂(lè )于了解并獲得優(yōu)質(zhì)信用卡的增值服務(wù)，例如接送機、多倍積分等“小確幸”。

除了今天的“小確幸”，全民閱讀與慈善表達了年輕人實(shí)現未來(lái)飛躍的渴望。截至2018年4月30日，招行信用卡用戶(hù)使用積分兌換超6萬(wàn)多本電子書(shū)籍或有聲讀物，同時(shí)參與支持貧困孩子閱讀的揚帆計劃，捐獻超過(guò)9萬(wàn)多本圖書(shū)。除了閱讀，參與到關(guān)愛(ài)自閉癥兒童的點(diǎn)亮藍燈活動(dòng)，捐獻30萬(wàn)節自閉癥兒童社會(huì )融合課程;參加免費午餐計劃，捐獻174萬(wàn)份午餐……顯然，他們并不滿(mǎn)足于個(gè)人孤島，而是希望聽(tīng)到世界的聲音，并作出連接與回應。

從新零售元年到新消費元年，中國的消費轉型已經(jīng)初見(jiàn)端倪：品牌化、多樣化消費在三四線(xiàn)城市依然具備蓬勃的生命力;共享經(jīng)濟與極簡(jiǎn)主義在一二線(xiàn)城市的盛行則告知了下一個(gè)消費時(shí)代的到來(lái)，但放眼整個(gè)中國的消費升級，“消費”的背后都是瞄準未來(lái)，敢于借勢的年輕人。